Đầu tư tài chính có thể giúp con người kiếm thật nhiều tiền và nâng cao chất lượng cuộc sống, mua sắm thả ga, nâng đời xe hay xa hơn là an nhàn tuổi già. Thế nhưng, làm thế nào để kiếm thật nhiều tiền? Khi mới đầu tư, hầu hết mọi người đều không biết bắt đầu từ đâu. Họ có quá nhiều lựa chọn và điều đó khiến họ cảm thấy rối bời.

Để đảm bảo tài chính trong tương lai, ta cần dùng tiền một cách khôn ngoan và đầu tư thông minh. Số tiền tiết kiệm trong ngân hàng chưa chắc có thể giúp ta chi tiêu thoải mái trong một thời gian dài sau nghỉ hưu.Vì thế, ta nên đầu tư tài chính càng sớm càng tốt.

Đầu tư tài chính là gì? Các kênh đầu tư tài chính hiệu quả nhất

May mắn là hiện nay các kênh đầu tư vô cùng đa dạng giúp nhà đầu tư mới có nhiều lựa chọn hơn. Ví dụ: Sở chứng khoán Luân Đôn có vốn hóa thị trường xấp xỉ 6 tỷ USD và là nơi giao dịch cổ phiếu của hơn 3.000 công ty từ 60 quốc gia trên thế giới. Trong bài viết hôm nay, chúng ta sẽ tìm hiểu cách đầu tư hiệu quả, lựa chọn đầu tư cho người mới bắt đầu và cách thực hiện chúng. Tuy vậy, trước khi lựa chọn kênh đầu tư, ta cần hiểu đầu tư tài chính là gì.

Đầu tư là gì?

Hiểu một cách đơn giản, đầu tư là đặt cược tiền vào một loại tài sản với hy vọng tài sản này sẽ tạo ra nguồn thu nhập, hoặc giá trị của tài sản tăng lên.

Ví dụ như bất động sản chẳng hạn. Nếu ta mua một căn nhà với ý định cho người khác thuê lại, thì đây là tài sản tạo ra thu nhập. Nếu ta mua căn nhà đó với ý định tân trang lại và bán giá cao hơn, thì đó là tài sản có giá trị gia tăng.

Đầu tư cổ phiếu cũng vậy. Cổ phiếu chỉ là một phần nhỏ trong công ty. Nếu công ty trả lợi tức cho cổ đông, thì đây là đầu tư tạo ra thu nhập. Còn nếu ta bán cổ phiếu mà mình đang nắm giữ – sau khi giá cổ phiếu của công ty đó tăng lên, thì đây là đầu tư tạo ra lợi nhuận khi giá trị tài sản tăng lên.

Vậy ta có thể đầu tư vào đâu? Hiện nay có rất nhiều loại tài sản mà ta có thể đầu tư, như cổ phiếu, chỉ số, quỹ ETF, trái phiếu, tiền điện tử, hàng hóa, bất động sản và nhiều loại tài sản khác.

Ta đầu tư là để tận dụng số tiền mà mình có và kiếm nhiều tiền hơn nữa thay vì cứ để tiền chết như vậy.

Tại sao lại phải đầu tư tài chính?

Tại sao lại phải đầu tư – đây là câu hỏi mà hầu hết mọi người đều quan tâm. Câu trả lời đơn giản là để cải thiện thu nhập và tích trữ của cải.

Giá cả luôn luôn thay đổi. Chi phí cho một chuyến du lịch hay ra ngoài ăn bây giờ đã cao hơn 5 hay 10 năm trước khá nhiều. Đó được gọi là lạm phát – nghĩa là giá hàng hóa và dịch vụ tăng theo thời gian.

Điều này đồng nghĩa với việc tiền tiết kiệm trong ngân hàng sẽ mất giá trị theo thời gian. Với £100, 50 năm trước ta có thể mua rất nhiều hàng hóa và dịch vụ nhưng bây giờ thì không. Tương tự như vậy, giá hàng hóa và dịch vụ trong tương lai vẫn tiếp tục tăng và £100 trong 50 năm nữa sẽ mua được ít đồ hơn £100 bây giờ.

Lợi ích của đầu tư là lợi nhuận thu về có thể cao hơn tỷ lệ lạm phát, nghĩa là tiền ta kiếm được sẽ tăng tương đương (hoặc thậm chí là cao hơn) chi phí sinh hoạt hàng ngày.

Thật không may là lãi suất các ngân hàng trả hiện nay không được cao. Vì thế, khi đầu tư tài chính, ta cần đặt tiền vào các dự án kinh doanh có khả năng đem lại lợi nhuận cao hơn để tích trữ của cải.

Đầu tư cho người mới bắt đầu: Sức mạnh của lãi kép

Vậy thực tế thì đầu tư giúp ta kiếm tiền như thế nào?

Các khoản đầu tư đều có tỷ suất lợi nhuận hoặc giá trị gia tăng theo thời gian.

Giả dụ, tài khoản tiết kiệm trả 2% lãi suất mỗi năm. Khi đó, nếu sổ tiết kiệm trị giá 330.000.000 VNĐ thì trong một năm ta sẽ kiếm được 6.600.000 VNĐ và khoản đầu tư của ta tăng lên 336.600.000 VNĐ.

Nếu không có gì thay đổi thì năm tiếp theo ta vẫn nhận được 2% lãi suất. Tuy nhiên, vì số dư ban đầu của năm thứ 2 là 336.600.000 nên 2% lãi suất tương đương với 6.732.000 VNĐ. Khi đó, số dư tài khoản của ta sẽ tăng lên 343.332.000.

Cứ như vậy mỗi năm, ta kiếm được một khoản lợi nhuận từ số dư tài khoản đang tăng lên.

Ngược lại với tài khoản tiết kiệm, thị trường chứng khoán có tốc độ tăng trưởng khoảng 8% một năm. Điều này nghĩa là nếu ta dùng 330.000.000 để đầu tư chứng khoán, thì trong một năm khoản đầu tư này sẽ có giá trị 356.400.000 VNĐ.

Nếu đầu tư thêm một năm nữa, ta tiếp tục kiếm được 8%. Vì khoản đầu tư bây giờ là 356.400.000 VNĐ, nên 8% tương đương với 28.512.000 VNĐ. Như vậy, tổng tiền đầu tư của ta đã tăng lên £384.912.000 VNĐ. Sau 10 năm, ta sẽ có 712.445.250 VNĐ kể cả khi ta không tăng tiền đầu tư.

Nếu ta tăng tiền đầu tư mỗi tháng lên 16.500.000, thì trong 10 năm ta sẽ có 3.684.495.970 VNĐ!

Như vậy, lợi ích lớn nhất mà tiết kiệm và đầu tư đem lại là lãi suất kép (Tiền lãi nhận được dựa trên lãi và vốn ban đầu). Tỷ suất lợi nhuận càng cao, thì tiền đầu tư tăng càng nhanh.

Điểm khác biệt lớn nhất giữa đầu tư và tiết kiệm là đầu tư có tỷ suất lợi nhuận cao hơn, tất nhiên là trong trường hợp ta phải quản trị rủi ro và tiền bạc thật tốt.

Tài khoản tiết kiệm giúp ta tiết kiệm tiền cho tương lai. Ngược lại, đầu tư giúp ta kiếm thật nhiều tiền bằng cách đầu tư vào các tài sản mà ta tin rằng giá trị của nó sẽ tăng lên theo thời gian.

Có rất nhiều loại hình đầu tư giúp ta đầu cơ tích trữ như cổ phiếu, trái phiếu, ETF, Forex, CFD, hàng hóa và tiền điện tử. Hầu hết các công cụ giao dịch này đều đem lại tỷ suất lợi nhuận cao hơn tài khoản tiết kiệm. Tuy nhiên, xin lưu ý rằng chúng cũng đem lại những rủi ro nhất định.

Con người đầu tư vì rất nhiều lý do khác nhau. Có người đầu tư để nâng cao đời sống, chuẩn bị về hưu, đạt mục tiêu tài chính, hoặc đơn giản là để trở nên giàu có. Một số sản phẩm tài chính thậm chí còn được giảm thuế. Nhờ đó, ta có thể x2 lợi ích, vừa tiết kiệm tiền thuế vừa gia tăng lợi nhuận.

Đã sẵn sàng đầu tư? Vậy thì thật tuyệt vời! Chỉ với 1 EUR là trader đã có thể mở tài khoản đầu tư với Admiral Markets. Hãy click ngay vào banner dưới đây để bắt đầu!

Định thời điểm thị trường: Đầu tư và tỷ suất lợi nhuận mong muốn?

Một trong những thách thức lớn nhất với các nhà đầu tư mới là xác định lợi nhuận mong muốn. Có quá nhiều tiêu đề bài báo, quá nhiều câu chuyện về những thị trường tài chính, những khoản đầu tư nhanh chóng thành công hoặc bốc hơi chỉ sau một đêm.

Điều này khiến nhà đầu tư tin rằng họ phải định thời điểm thị trường (market timing) – để mua bán đúng thời điểm và đầu tư thành công.

Sự thật là thị trường di chuyển theo chu kỳ. Thời gian trôi qua, năng suất tăng lên – công nghệ phát triển, các công ty ngày càng làm việc hiệu quả hơn nhờ vào những cải tiến trong quá khứ.

Cùng lúc đó, ta cũng có chu kỳ nợ (debt cycle), khi mà thị trường vừa mới tăng trưởng nhưng sau đó bắt đầu suy thoái hoặc khủng hoảng. Thông thường, lãi suất sẽ tăng đến đỉnh trong thời kỳ tăng trưởng, sau đó điều chỉnh xuống thấp hơn sau khi khủng hoảng xảy ra. Điều này giúp thị trường có thể hồi phục và tăng trưởng trong tương lai. Từ đó, bắt đầu một chu kỳ mới. Một chu kỳ kéo dài khoảng 5 đến 8 năm. Đó là lý do vì sao nhiều nhà đầu tư cảm thấy thị trường lên xuống liên tục – và nó thực sự là như vậy!

Thực tế, ta cũng có những chu kỳ nợ dài hơn, có thể kéo dài đến 50 năm. Tháng 9 năm 2008 được coi là đỉnh điểm của chu kỳ nợ dài hạn. Nó xảy ra khi nền kinh tế có quá nhiều khoản nợ mà nó không thể chịu được nữa.

Là một nhà đầu tư, ta cần hiểu rằng thị trường lên xuống liên tục. Ta không nên quá lo lắng về việc chọn đúng thời điểm đầu tư mà thay vào đó, nên tập trung mua và giữ vị thế trong thời gian dài.

Thị trường tăng trưởng về lâu về dài. Điều này nghĩa là lợi nhuận dài hạn sẽ lớn hơn sự lên/xuống ngắn hạn.

Đầu tư tài chính cần bao nhiêu tiền?

Khi mới bắt đầu, ta nên đầu tư bao nhiêu tiền?

Điều này phụ thuộc vào 3 yếu tố sau:

  1. Mục tiêu tài chính
  2. Số vốn ban đầu
  3. Mức độ chấp nhận rủi ro

Mục tiêu đầu tư là gì?

Trước tiên, hãy xác định mục tiêu tài chính. Tại sao ta lại đầu tư? Ta cần tiền để làm gì trong tương lai?

Một số mục tiêu tài chính thường gặp là:

  • Để mua nhà hoặc mua ô tô
  • Để dành tiền cho con lên đại học
  • Để phát triển kinh doanh
  • Để tích trữ tiền bạc/tạo thu nhập khi về hưu

Hầu hết mọi người đầu tư để dành tiền khi về hưu. Mặc dù tại Việt Nam, chúng ta có chính sách hưu trí. Tuy nhiên, chính sách này ngày càng không hữu dụng – vì lạm phát cao, số tiền nhận được sau khi nghỉ hưu không đủ để chi trả, số tuổi để hưởng chính sách nghỉ hưu cũng tăng lên.

Ngoài ra, với tình trạng nợ công ngày càng tăng và dân số già đi tại nhiều nước, một số chuyên gia dự đoán rằng trong 30 năm tới chúng ta không còn trợ cấp hưu trí. Vì thế, ta nên đầu tư từ khi còn trẻ.

Kể cả khi vẫn còn trợ cấp thì số tiền này chưa chắc đảm bảo ta được sống như mong muốn. Ai cũng có nhu cầu nghỉ ngơi, đi du lịch và giúp đỡ con cháu về mặt tài chính. Thế nhưng, trợ cấp hưu trí chưa chắc đã làm được điều này.

Vì thế, ta nên:

  1. Xác định mục tiêu tài chính (kể cả số tiền ta phải bỏ ra để đạt được mục tiêu đó)
  2. Lựa chọn khung thời gian để đạt mục tiêu.

Sau khi xác định mục tiêu và khung thời gian, ta sẽ tính số tiền đầu tư mỗi tháng hoặc mỗi năm (cùng với tỷ suất lợi nhuận mong muốn) để có đủ tiền đạt được mục tiêu.

Trong phần lớn trường hợp, mục tiêu dài hạn dễ đạt được hơn nhờ sức mạnh của lãi kép (như đã nói trước đó). Sau một khoảng thời gian dài lãi được cộng dồn vào vốn, tiền lãi thu được từ khoản này sẽ tăng lên đáng kể. Như vậy, cả khung thời gian dài hạn và tỷ suất lợi nhuận cao hơn đều có thể trả về cùng một kết quả. Đây chính là lý do khiến đầu tư trở nên thú vị và phù hợp với nhiều mục tiêu khác nhau.

Số vốn đầu tư ban đầu?

Rất nhiều guru khuyến nghị rằng ta chỉ nên đầu tư 5 đến 10% lợi nhuận ròng. Vậy tại sao không đầu tư tất cả số tiền mình có để đạt mục tiêu nhanh hơn?

Nghe có vẻ khá hấp dẫn nhưng thực tế ngoài đầu tư, thì ta cần tiền để sinh hoạt hàng ngày, mua sắm vật dụng hay thậm chí là sử dụng khi khẩn cấp. Tuy ta có thể bán các tài sản mà mình đang nắm giữ để rút tiền nhưng tốt hơn ta nên để cho các khoản đầu tư này có thời gian phát triển và sinh lời.

Đôi khi 5-10% vẫn chưa phải mức đầu tư hợp lý với thói quen chi tiêu hiện tại. Vì vậy, trước khi đầu tư, ta nên theo dõi và xác định các khoản chi tiêu mà mình có thể cắt bỏ. Liệu ta có thẻ thành viên nào mà mình không dùng đến? Ta hay ra ngoài ăn hay ăn ở nhà nhiều hơn? Ta thường mua những đồ dùng không cần thiết hay sử dụng những gì mình đã có?

Xác định những thói quen này và cắt giảm chúng giúp ta có nhiều tiền đầu tư và nhanh chóng đạt được mục tiêu đề ra.

Mức độ chấp nhận rủi ro đầu tư?

Yếu tố tiếp theo mà ta cần quan tâm là mức độ chấp nhận rủi ro đầu tư, hay khả năng chấp nhận rủi ro. Yếu tố này thường phụ thuộc vào thu nhập hiện tại, các khoản tiết kiệm, chi tiêu, nghĩa vụ tài chính (như trả nợ mua nhà), người phụ thuộc tài chính và chi phí bảo hiểm y tế.

Những người làm việc full time nhưng vẫn sống tại nhà để tiết kiệm tiền thường có khả năng chấp nhận rủi ro cao hơn vì chi phí sinh hoạt của họ thấp hơn và có nhiều thu nhập tùy ý để đầu tư. Do không có người phụ thuộc tài chính nên khi thị trường di chuyển theo hướng không mong muốn thì họ cũng dễ dàng vượt qua hơn.

Ngược lại, những người là trụ cột trong gia đình có rất nhiều nghĩa vụ tài chính. Vì thế, khả năng chấp nhận rủi ro đầu tư của họ thấp hơn. Với những người này, nếu đầu tư không như mong muốn, họ sẽ gặp rất nhiều vấn đề. Không những không có thêm tiền để trang trải mà còn có thể ảnh hưởng đến những người phụ thuộc vào thu nhập của họ. Vì thế, họ sẽ đầu tư ít hơn và dành tiền để dùng khi khẩn cấp.

Khung thời gian đầu tư cũng có ảnh hưởng đến khả năng chấp nhận rủi ro. Tuy thị trường tăng trưởng theo thời gian, nhưng chúng vẫn có những khoảng thời gian ngắn suy thoái và khủng hoảng. Nếu còn nhiều thời gian trước khi phải thu về lợi nhuận, thì ta có thể dùng các danh mục đầu tư có rủi ro cao hơn nhưng cũng đem lại nhiều lợi nhuận hơn. Thế hệ trẻ, thế hệ còn hàng chục năm nữa mới đến tuổi nghỉ hưu có mức độ chấp nhận rủi ro cao hơn. Một chiến lược giao dịch có độ rủi ro cao cũng đem lại lợi nhuận cao thường liên quan đến các danh mục đầu tư chứng khoán, hay thậm chí là giao dịch CFD tiền điện tử.

Khi lớn tuổi hơn, ta có thể đầu tư vào những tài sản có rủi ro và tỷ suất lợi nhuận thấp hơn. Tiền tệ và hàng hóa là 2 thị trường có tính thanh khoản cao và khá là ổn định cho các trader từ 30 đến 60 tuổi. Đây cũng là thời điểm mà các nhà đầu tư nên cắt giảm số cổ phiếu/chứng khoán mà mình nắm giữ. Xin lưu ý: Đây là gợi ý từ Admiral Markets chứ không phải là công thức đầu tư dành cho tất cả mọi người. Đầu tư như thế nào hoàn toàn phụ thuộc vào tình hình tài chính hiện tại, mục tiêu dài hạn và mức độ chấp nhận rủi ro của trader.

Về cơ bản, một nhà đầu tư trong khung thời gian 30 năm có thể chờ đến khi chúng đem lại lợi nhuận và tăng lãi theo thời gian. Trong khi đó, một nhà đầu tư với khung thời gian 5 năm sẽ lựa chọn ‘an toàn hơn’. Họ sẽ đầu tư vào những tài sản có giá trị tăng chậm, nhưng ổn định hơn trong một thời gian ngắn.

Để hạn chế rủi ro đầu tư, trader có thể dùng tài khoản demo và kiểm thử chiến lược giao dịch. Khi đó, trader có thể đầu tư trực tuyến với các dữ liệu thực trên nền tảng giao dịch an toàn. Thay vì dùng tiền thật, tài khoản demo sẽ cấp cho trader tiền ảo để thực hiện giao dịch và xem kết quả thực tế!

Thời điểm bắt đầu đầu tư?

Trung Quốc có câu tục ngữ như sau:

“Thời điểm tốt nhất để trồng một cái cây là 20 năm trước. Thời điểm tốt thứ 2 chính là bây giờ.”

Vì đầu tư tài chính có thể tạo ra lãi kép, nên đầu tư càng sớm càng tốt. Lý tưởng nhất là đầu tư từ 20 năm trước – như vậy ta sẽ có lợi nhuận cộng dồn của 20 năm.

Tuy nói thế nhưng ta cũng không nên lo lắng – thời điểm đầu tư tốt thứ 2 chính là bây giờ. Ta đầu tư càng sớm thì càng sớm thu lời từ lãi kép. Thời gian đầu tư càng dài thì lãi kép càng cao.

Khi tiết kiệm tiền đầu tư, tốt nhất ta nên để dành một khoản phòng khi khẩn cấp. Số tiền này phụ thuộc vào mức độ chấp nhận rủi ro và tình hình tài chính mà ta có. Tuy nhiên thì 3 tháng chi phí sinh hoạt sẽ khá là hợp lý.

Nếu đã tiết kiệm đủ chi phí sinh hoạt cho 3 tháng, thì đấy có thể là thời điểm ta nên cân nhắc đầu tư.

Liên hệ tới FCI, chúng tôi sẽ gửi tới các bạn hướng dẫn đầu tư từng bước!